Tradycyjna gotówka lepsza niż plastikowa karta.

Jako naród uważamy się za ludzi postępowych, chętnie korzystających z nowoczesnych rozwiązań, chociażby tych dotyczących płatności. Dynamicznie rośnie liczba i wartość transakcji bezgotówkowych wykonywanych przez Polaków - czy to za pomocą kart, czy smartfonów. Jednak obrót bezgotówkowy koncentruje się wśród najbardziej aktywnej części społeczeństwa – ludzi młodych i mieszkających w dużych miastach. Pozostali korzystają z gotówki - choć nie dlatego, że tak chcą.

Fakt, że w Polsce przywiązanie do realnego pieniądza jest duże, potwierdzają statystyki. 77% Polaków posiada rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, ale wskaźnik ten nie zmienił się w ciągu ostatnich czterech lat - sytuując tym samym Polskę na jednym z ostatnich miejsc w Unii Europejskiej. Podobnie jest z kartami płatniczymi. Posiada je 66% Polaków, lecz są one wykorzystywane jedynie w 18% wszelkiego typu płatności dokonywanych przez osoby fizyczne. I choć Polacy coraz chętniej korzystają z kart, to dlaczego wciąż rządzi płatność gotówką – 82%?

Wynika to między innymi z tego, że połowa płatności Polaków wykonywana jest: w małych sklepach spożywczych, kioskach, na bazarach i targowiskach, gdzie przyjmowana jest wyłącznie gotówka. Najczęściej punkt handlowo-usługowy nie akceptuje kart, bo nie posiada terminala. Jak podkreśla Marcin Nowacki, dyrektor ds. relacji publicznych Związku Przedsiębiorców i Pracodawców, przeprowadzone na ich zlecenia badania wykazały, że „[...] duża grupa mikro- i małych firm zwraca uwagę, że koszt wynajmu terminala jest zbyt dużą barierą. Stały koszt, comiesięczny, jakie muszą ponosić, jest zbyt wysoki. Oscyluje on średnio na poziomie 130 złotych, a koszt akceptowalny dla tej grupy to przedział 40-90 złotych. Drugi aspekt to prowizje od indywidualnych transakcji.”

Receptą na przełamanie oporu drobnych przedsiębiorców przed obrotem bezgotówkowym miała być obniżka stawek interchange z poziomu ok. 1,7-1,8% w roku 2012 do ok. 1,2-1,3% w 2013 r. Badania pokazały, że spadek opłat znacząco nie wpłynął na zmniejszenie kosztów działalności przedsiębiorców. Jak twierdzi senator Leszek Czarnobaj „[...] to nie jest tak, że tylko jeden element – bo to program od edukacji aż do kosztów – składa się na sukces związany z ukartowieniem Polaków. Natomiast obniżenie opłaty interchage oprócz nadziei, że wpłynie w jakikolwiek sposób na zwiększenie obrotu bezgotówkowego ma o wiele ważniejszy cel. Opłata interchage nie jest w żaden sposób elementem gry rynkowej, natomiast wszystkie opłaty, np. od dzierżawy, już tak. Więc na to, na co nie mamy wpływu jako klienci, powinno być jak najniższe.”

Wdrażanie płatności bezgotówkowych zależy nie tylko od kosztów ponoszonych przez przedsiębiorcę. Swoją decyzję o możliwości płacenia za pomocą karty czy telefonu uzależniają głównie od zainteresowania klientów - 42%. Marcin Nowacki z ZPP zaznacza, że to wszystko reguluje popyt i podaż, a nie administracja, nie regulacje i dodaje, że „[…] absolutnie widać różnicę między dużymi miastami a wsią, gdzie zdecydowanie mniejszy jest obrót bezgotówkowy, mniejsza sieć akceptacji. To wynika z tego, że ta gęstość banków, bankomatów jest inna. Gotówka jest bardziej powszechna, łatwiejsza w użyciu. W mieście na każdym kroku można wejść do banku i wykonać operację.” Po drugie, widać różnicę pomiędzy handlem a usługami. Handel jest bardziej nastawiony na akceptację kart płatniczych.

Czy bariery w dokonywaniu płatności bezgotówkowych kiedyś znikną? Paweł Widawski, dyrektor Zespołu Systemów Płatniczych i Bankowości Elektronicznej Związku Banków Polskich zaznacza, że „[...] zmiana tego stanu rzeczy na pewno nie będzie prosta. Będzie wymagała działań o charakterze organicznym, edukacyjnym, wieloletnim. Wiąże się to także w dużej mierze z poziomem ubankowienia w Polsce. Pamiętajmy, że co czwarty Polak nie ma rachunku bankowego. Stąd działania zachęcające i edukujące, które mają przekonać posiadacza karty, iż tego rodzaju sposób wykonywania płatności jest dla nich wygodny, bezpieczny i właściwy. To jest droga, którą powinniśmy podążać.”

Rząd przygotował Plan rozwoju obrotu bezgotówkowego w Polsce na lata 2014-2020. Zawiera wiele działań, których celem jest popularyzacja kart płatniczych, płatności mobilnych czy przelewów. Dzięki temu udział gotówki w obrocie gospodarczym ma spaść, co przynieść ma wymierne korzyści dla firm, administracji publicznej i banku centralnego.

 źródło: informacja prasowa, net PR

Awaria w banku BZ WBK i kiepska polityka informacyjna banku

Od co najmniej kilkudziesięciu minut klienci banku BZ WBK mają bardzo utrudniony dostęp do swoich kont online. Można odnieść wrażenie, że trafiło się na stronę podstawioną przez phisherów, a nie stronę banku, szczególnie, że czasem próba podania hasła i zalogowania kończy się powrotem do pierwszej strony logowania.

Niestety bank nie raczył poinformować klientów o problemach na stronie głównej. W ten sposób próbuje chronić swój wizerunek, ale działa na szkodę klientów, którzy są zdezorientowani i zmusza ich do poszukiwania informacji w innym miejscu. Przedstawiciele banku opublikowali informację na bankowym blogu, czyli miejscu do którego zapewne nie zagląda znaczna większość jego klientów oraz na Facebooku, gdzie społeczność sama domaga się wyjaśnień, a w przypadku ignorowania bank naraża się na facebookowy lincz, czyli tzw. kryzys.

Komunikat podany na blogu i na fanpage'u BZ WBK też nie podaje zbyt wielu informacji o awarii, ani tego, jak w takiej sytuacji powinni zachować się klienci:

Szanowni Państwo,
w tym momencie mogą występować utrudnienia w dostępie do usług BZWBK24 internet, BZWBK24 mobile, Moja Firma Plus, iBiznes24 skutkujące spowolnionym działaniem serwisów lub brakiem dostępu do niektórych ich funkcji, w szczególności historii rachunku.
Trwają prace nad rozwiązaniem problemu.
Będziemy Państwa na bieżąco informować o statusie prac naprawczych oraz ich pomyślnym zakończeniu.
Przepraszamy.

Bardzo to słabe...

Najbardziej uniwersalny bank w II połowie 2013 roku - ranking.

Zakończenie cyklu obniżek stóp procentowych w lipcu 2013 roku przez Radę Polityki Pieniężnej, sprawiło, że druga połowa ubiegłego roku charakteryzowała się dużą stabilnością oprocentowania produktów bankowych. Porównywarka finansowa Comperia.pl postanowiła sprawdzić, która 
z instytucji oferowała najbardziej atrakcyjne cenowo produkty. W najnowszym rankingu zwyciężył Raiffeisen Polbank.

- Ranking Comperia.pl ma na celu wyłonienie banku, który oferuje klientom wszystkie swoje produkty w najbardziej atrakcyjnych cenach – mówi Jacek Kasperczyk, analityk porównywarki finansowej Comperia.pl. – W tym celu w każdym miesiącu tworzone są zestawienia dla każdego produktu bankowego, na przykład kredyt hipoteczny rozpatrywany jest pod kątem najniższego oprocentowania oraz wysokości płaconej prowizji. Za każde kryterium można dostać 10 punktów, co w skali miesiąca daje nawet 120 punktów – dodaje.

Raiffeisen Polbank najlepszy

W drugiej połowie 2013 roku pierwsze miejsce w rankingu na najbardziej uniwersalny bank zdobył Raiffeisen Polbank. Zwycięstwo to pochodna głównie wysokiej pozycji uzyskanej w segmencie kart kredytowych i kredytów samochodowych. Ponadto warto wspomnieć, że bank ten zdobył znaczną liczbę punktów niemal w każdym innym produkcie bankowym (poza lokatami), co w rezultacie pozwoliło mu wygrać w rankingu Comperia.pl. Raiffeisen Polbanku w poprzedniej odsłonie zestawienia zajął drugą pozycję.
Kolejne miejsca na podium zdobyły odpowiednio Getin Noble Bank (poprzedni zwycięzca) oraz ING Bank Śląski (piąty – w ostatniej odsłonie rankingu). Tak wysokie pozycje podmioty te zawdzięczają bogatej ofercie produktowej dostępnej w przystępnych cenach. Getin Noble Bank wyróżniał się 
w segmencie kredytów samochodowych, ING Bank Śląski z kolei zdobył pierwsze miejsce w kredytach gotówkowych.

Szczegółowe zestawienie wraz z dokładną punktacją wygląda następująco:

- Z zestawień dotyczących poszczególnych produktów widać, że nie zawsze nasi zwycięzcy (Raiffeisen Polbank, Getin Noble Bank i ING Bank Śląski) są najlepsi w danej kategorii. Niemniej jednak dzięki oferowaniu szerokiej gamy produktów w przystępnych cenach, to właśnie oni są laureatami aktualnego zestawienia – podsumowuje Jacek Kasperczyk

źródło: informacja prasowa

Kolejne nowości w bankowości mobilnej Banku Zachodniego WBK

Możliwość wygodnego zakupu biletów komunikacji miejskiej 
w 26. miastach Polski, Lokata mobilna oraz dostęp do usługi BZWBK24 Mini Firma – to wybrane nowości w BZWBK24 mobile. Dalszy dynamiczny rozwój bankowości mobilnej jest jednym z kluczowych elementów strategii Banku Zachodniego WBK.

Bankowość mobilna Banku Zachodniego WBK jest coraz popularniejsza. Między styczniem a październikiem 2013 r. liczba aktywnych klientów tego kanału wzrosła aż o 30 proc. 
a w lutym 2014 r. z BZWBK24 mobile korzystało ponad 250 tys. osób. Spodziewamy się, że w najbliższych latach grono użytkowników BZWBK24 mobile będzie dynamicznie rosnąć. Klienci cenią sobie wygodę i szybkość operacji, które zapewnia bank w smartfonie, dlatego rozwój usług mobilnych jest jednym z najważniejszych długoterminowych celów strategicznych banku. Mamy ambicję, aby do końca 2015 r. liczba aktywnych klientów naszej bankowości mobilnej wzrosła do 1 miliona i aby co najmniej połowa tej grupy przez BZWBK24 mobile realizowała transakcje – podkreśla Tomasz Niewiedział, dyrektor Obszaru Bankowości Mobilnej i Internetowej Banku Zachodniego WBK.
Bank Zachodni WBK regularnie wprowadza do swojej bankowości mobilnej kolejne nowości a zakres dostępnych funkcji jest coraz bogatszy. Jedną z najnowszych opcji jest możliwość zakupu biletów komunikacji miejskiej aż w 26. miastach w Polsce. Proces zakupu biletów przez BZWBK24 mobile jest szybki i wygodny, usługa jest dostępna całą dobę. Wraz 
z naszymi partnerami, firmami eLeader i SkyCash, będziemy konsekwentnie rozwijać kolejne usługi ułatwiające codzienne życie klientów – zapowiada Tomasz Niewiedział.

W minionym roku jedną z najchętniej wykonywanych operacji w BZWBK24 mobile było zakładanie lokat – założono ich ok. 8000. Stąd też w banku nowa, specjalna Lokata Mobilna. Jest ona dostępna tylko i wyłącznie dla użytkowników aplikacji BZWBK24 mobile i daje możliwość zysku na poziomie 4 proc. w skali roku. Lokatę można otworzyć 
z dowolnego konta osobistego lub oszczędnościowego prowadzonego w Banku Zachodnim WBK w złotówkach. Kwota Lokaty Mobilnej to minimum 1000 PLN a maksimum aż 10 000 PLN. Lokata jest nieodnawialna, obowiązuje przez 12 miesięcy. Odsetki zostaną zapisane na koncie po upływie tego okresu.
Na fali sukcesów BZWBK24 mobile dla osób indywidualnych, Bank Zachodni WBK dynamicznie rozwija również swoją mobilną bankowość dla firm BZWBK24 Mini Firma. Teraz, oprócz dostępu przez przeglądarkę, klienci firmowi skorzystają z naszej bankowości mobilnej przez aplikacje dla systemów iOS, Android i Windows Phone – mówi Tomasz Niewiedział. Oprócz standardowych funkcjonalności obsługi rachunków i transakcji, klienci BZWBK24 Mini Firma zyskali dostęp do innowacyjnych funkcjonalności „Zakupów Mobilnych” oraz skanowania faktur z QR kodem w celu wykonania płatności. W kanale mobilnym klienci Mini Firmy mogą także wygodnie zakupić ubezpieczenie turystyczne.
W związku z rozwojem BZWBK24 mobile, wśród opcji dostępnych dla osób indywidualnych pojawiła się bezpłatna usługa mySafety mobile, obejmująca ochronę trzech urządzeń mobilnych na wypadek kradzieży lub zgubienia, która chroni nie tylko sprzęt, ale również zapisane na nim dane. W ramach usługi klienci otrzymają darmowy serwis Emergency Concierge pozwalający na rejestrację ID telefonów i tabletów, geolokalizację oraz ich blokadę. Rozwiązanie mySafety mobile zapewni także zdalne wysłanie na urządzenie komunikatu z instrukcją dla znalazcy o treści: „Ten telefon jest chroniony”. Dla klientów banku usługa będzie darmowa do końca 2014 r. Dodatkowo, poprzez BZWBK24 mobile będzie można na preferencyjnych warunkach dokupić inne usługi mySafety, m.in. ochronę karty płatniczej, kluczy czy dokumentów tożsamości.

W ramach pozostałych udoskonaleń BZWBK24 mobile uproszczono wszystkie zakupy 
o wartości do 50 zł, których teraz można dokonywać bez konieczności wprowadzania NIK i hasła PIN. Wprowadzono również kopiowanie przelewów, dzięki czemu klienci nie muszą od nowa wypełniać wszystkich danych, aby wykonać kolejny przelew dla tego samego odbiorcy. Inne nowości to m.in. nadawanie nazw własnych rachunkom, wyszukiwanie historii po kwocie oraz przeglądanie informacji o dyspozycjach przelewów i dyspozycjach płatności mobilnych.

źródło: informacja prasowa

PKO Bank Polski ze zgodą KNF na przejęcie Nordea Bank Polska

Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie stwierdziła brak podstaw do wyrażenia sprzeciwu wobec nabycia przez PKO Bank Polski akcji Nordea Banku Polska. Dzisiejszą decyzję Komisji poprzedziła zgoda dotycząca nabycia akcji Nordea Polska Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie wydana 25 lutego. Zamknięcie transakcji i włączenie banku, towarzystwa ubezpieczeniowego oraz spółki leasingowo-faktoringowej do grupy kapitałowej PKO Banku Polskiego planowane jest na 1 kwietnia 2014 r.

Brak sprzeciwu Komisji Nadzoru Finansowego to ostatni warunek prawny konieczny do realizacji umowy o przejęcie przez PKO Bank Polski części polskich aktywów skandynawskiej Grupy Nordea - spółek Nordea Bank Polska, Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie oraz Nordea Finance. We wrześniu 2013 r. PKO Bank Polski uzyskał zgodę Ukraińskiego Urzędu Antymonopolowego, niezbędną ze względu na posiadanie przez PKO spółek zależnych na Ukrainie. W październiku 2013 r. bezwarunkową zgodę na transakcję wydał Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Przeprowadzone przez UOKiK postępowanie wykazało, że planowane przez Bank przejęcie nie przyczyni się do istotnego ograniczenia konkurencji na rynku.

-Decyzja KNF otwiera drogę do realizacji zawartej w czerwcu ubiegłego roku umowy. Po sfinalizowaniu transakcji będziemy koncentrować się na sprawnym przeprowadzeniu procesu integracji. Potencjał przejmowanych aktywów chcielibyśmy wykorzystać do wzmocnienia grupy kapitałowej banku i zaoferowania nowej jakości na rynku usług finansowych  – mówi Zbigniew Jagiełło, prezes PKO Banku Polskiego.

Nabycie Nordea Bank Polska nastąpi w drodze publicznego wezwania do sprzedaży 100 proc. akcji banku (Nordea Bank AB posiada 99,21 proc. akcji i głosów na WZ). Zgodnie z aktualnymi terminami dotyczącymi ogłoszonego wcześniej wezwania, zapisy do sprzedaży akcji Nordea Bank Polska przyjmowane będą do 1 kwietnia 2014 r.

Zamknięcie transakcji nastąpi 1 kwietnia 2014 r. Od tego momentu do planowanej na przełom września i października 2014 fuzji prawnej, Nordea Bank Polska stanowić będzie odrębną spółkę w Grupie Kapitałowej PKO Banku Polskiego. Oba banki zachowają pełną odrębność w zakresie świadczonych usług i dostępnej sieci placówek. Od fuzji prawnej – polegającej na przejęciu całego majątku i działalności Nordea Bank Polska przez PKO Bank Polski – PKO stanie się następcą prawnym Nordea Bank Polska, a dwie dotychczas odrębne instytucje tworzyć będą jeden podmiot prawny. Planowane jest, że w ciągu dwóch tygodni od fuzji prawnej marka Nordea zostanie zastąpiona marką PKO Banku Polskiego. Proces integracji zakończy fuzja operacyjna, czyli połączenie operacji, systemów i zasobów IT obu spółek. Przewidywany koniec tego procesu to pierwsza połowa 2015 roku.

Przejęcie spółek Nordea Finance Polska oraz Nordea Polska TUnŻ odbędzie się w formie transakcji prywatnych. Spółka ubezpieczeniowa pozostanie oddzielną spółką w Grupie PKO Banku Polskiego
i funkcjonować będzie pod nową marką. Zmiana nazwy nastąpi w ciągu 3 miesięcy od sfinalizowania transakcji. Spółka Nordea Finance Polska, prowadząca działalność leasingową i faktoringową, docelowo zostanie połączona z PKO Leasing.

Włączenie aktywów Nordea do Grupy PKO Banku Polskiego przyczyni się do umocnienia instytucji jako wiodącego banku uniwersalnego w Polsce i Europie Środkowo-Wschodniej. Bank potwierdzi swoją pozycję lidera w bankowości detalicznej i wzmocni w bankowości korporacyjnej, szczególnie w zakresie obsługi klientów międzynarodowych. Sieć sprzedaży zwiększy się o około 25 proc. w największych miastach, z czego większość stanowić będą placówki w atrakcyjnych lokalizacjach. Przejęcie Nordea Polska TUnŻ przyspieszy osiągnięcie celów strategicznych w obszarze ubezpieczeń, które również zakłada strategia PKO Banku Polskiego.


źródło: informacja prasowa